Кредитиране на инвестиционни проекти. Инвестиционно кредитиране: концепция, условия, предимства Какво е инвестиционен заем

Инвестиционното кредитиране е продукт, появил се на финансовия пазар преди повече от 10 години. Актуален е за стартиращи предприемачи или вече съществуващи организации и допринася за бързото им развитие чрез привличане на кредитни средства за закупуване на оборудване, сгради и друга собственост.

Какво е инвестиционно кредитиране с прости думи

И така, инвестиционното кредитиране е заемане на пари на бизнес (стартиращ или действащ) за неговото развитие. Според структурата на източниците на финансиране той се разделя на няколко вида:

• Банкиране: парите се отпускат под формата на целеви заем или револвираща или нереволвираща кредитна линия;
• Щат, когато средствата се прехвърлят от федералния или общинския бюджет. Това е достъпно само за определени отрасли, чието развитие ще бъде икономически изгодно за страната;
• Пари от чужди организации. Инвестициите се правят в руско предприятие, а инвеститорът получава печалба от приходите. Чуждестранните банки също могат да бъдат кредитори.

Най-популярните инвестиционни банкови заеми се издават за следните цели:

Проектно финансиране	Финансиране за разширяване на съществуващ бизнес	Инвестиция в строителство
Правят се инвестиции в нов проект или предприятие	Парите се инвестират в закупуване на ново оборудване, изграждане на допълнителни производствени мощности и др.	Участва в изграждането на всякакъв вид пространство, обикновено след като компанията е получила всички разрешителни и лицензи
Размерът на кредита се изчислява от потенциалната печалба	Взема се предвид рентабилността на организацията за различни периоди от време, от което се изчислява сумата на заема	За изчисляване на заема се взема предвид сумата на инвестираните собствени пари на кредитополучателя, потенциалната печалба от използването на финансиран недвижим имот
Ще ви е необходим бизнес план с подробни изчисления	Счетоводни отчети и данъчни декларации се подават в банката за разглеждане на заявлението.	Отчетите за действителните и планираните разходи се изпращат на банката

Забележка! Съществува и валутно инвестиционно кредитиране, при което на фирмата се дават пари в чуждестранна валута. Например Uralsib Bank има такова предложение: срокът на кредита е до 6 години, минималната сума е еквивалентна на 50 000 000 щатски долара, формата е еднократен заем или кредитна линия (револвираща или нереволвираща). Имотът е заложен.

Инвестиционен кредит: видове и класификация

Инвестиционните заеми се делят на няколко вида:

• За капиталови вложения: за откриване на ново предприятие или разширяване на съществуващ бизнес, техническо преоборудване на производството, за реконструкция;
• Според честотата на кредитиране: еднократна или кредитна линия (циклична и сезонна);
• По отрасли: за индустрията, аграрния сектор, търговските вериги, комуникациите, транспортните услуги;
• По инвестиционни обекти: увеличаване на капитализацията, попълване на оборотен капитал, нематериални или трудови активи;
• По условия на заема: краткосрочен (1-3 години), средносрочен (3-5 години), дългосрочен (от 5 години).

Формула за изчисляване на инвестиционни заеми

Всяка банка използва индивидуални формули за изчисляване на сроковете, сумите и задължителните плащания по кредитите. Помислете за условен пример за месечни плащания, които могат значително да се различават от офертата на определена банка.

Компанията взема заем от 5 000 000 рубли. за срок от 1 година (12 месеца) в размер на 10%. Месечното плащане ще се изчислява, както следва:

Месечният лихвен процент се определя: 10/12 = 0,83%

(5 000 000 × 0,83%) × 12 = 498 000 рубли. на месец. Общо за годината ще трябва да платите 5 976 000 рубли, надплащането е 976 000 рубли.

Моля, обърнете внимание: надплащането е почти 20% от сумата на кредита, въпреки че ставката по него е 10%.

Ако заемът е взет за по-дълъг период - например за 10 години - тогава надплащането може да се увеличи значително, въпреки че месечното плащане също се намалява съответно.

Изисквания към кредитополучателите за инвестиционно кредитиране

Инвестиционното кредитиране е голям риск за банките, така че те налагат повишени изисквания към кредитополучателите:

Това са само общи критерии. За да оценят надеждността и платежоспособността на кредитополучателите, банките използват индивидуални методи. Всъщност инвестиционното кредитиране е подобно на другите обезпечени кредити, но за разлика от тях кредиторът и кредитополучателят имат една и съща цел - да увеличат печалбите на предприятието. Това е от полза за предприемача по очевидни причини, но неговото финансово благополучие е важно и за кредитора: ако има риск от намаляване на рентабилността след сключването на договора, това може да доведе до загуби и за него.

Програми за инвестиционно кредитиране

Помислете за няколко банкови предложения:

Име на банката	Срок	Предложение	цели	Форма за кредит	Сума
Rosselkhozbank (само за юридически лица)	До 96 месеца	индивидуално	Закупуване на транспорт, недвижими имоти, оборудване, попълване на дълготрайни активи, реконструкция на помещения	Еднократна сума или кредитна линия с лимит	До 60 000 000 рубли.
ВТБ	До 12 години	от 10%	Придобиване на стоки, оборудване, недвижими имоти, транспорт	Еднократен заем или неподновяема кредитна линия	До 150 000 000 рубли.
Сбербанк	До 15 години		Финансиране на лизингови сделки, инвестиционни проекти, внос на стоки, попълване на оборотен капитал и други цели	Еднократен заем или всички видове кредитни линии	Изчислява се индивидуално
УниКредит Банк	1-10 години	индивидуално	Стоки, оборудване, разширяване на бизнеса, недвижими имоти, транспорт	Еднократен заем	До 73 000 000 рубли.

Плюсове и минуси на инвестиционното кредитиране

За да разберете дали си струва да прибягвате до инвестиционно кредитиране в банките, достатъчно е да се запознаете с предимствата и недостатъците:

професионалисти	минуси
Поява на допълнителни финансови потоци	Трябва да се предостави обезпечение: недвижими имоти на предприятието, транспорт, други нетекущи активи. Тежестите се премахват само след връщане на дълга
С правилния подход това може да увеличи рентабилността на предприятието.	Високи лихви: средно те варират от 13 до 16% годишно
Възможност за получаване на по-големи суми в сравнение с други видове кредити	Големи падежи на кредита
	Такива заеми не се издават на всички, много е трудно да ги получите.
Предоставяне на гратисен период (разсрочени плащания) средно до 18 месеца	Ако се отделят пари за закупуване на имот, той впоследствие се залага в банката и до приключването на договорите собственикът няма да може да го продаде при необходимост

Ако предприемачът се нуждае от малка сума (до 10 милиона рубли), за него е по-добре да получи редовен потребителски заем. Лихвените проценти по него и инвестиционен заем могат да бъдат приблизително еднакви (13-16%), но последният е много по-лесен за получаване и освен това е възможно да се заемат пари за развитие на бизнес без предоставяне на обезпечение.

заключения

Големите компании, представени на , са в по-добра позиция от останалите: за да наберат средства, те могат да издадат пакет облигации със значително по-нисък купон, отколкото биха платили за инвестиционен заем. Освен това, в допълнение към обикновените облигации, компаниите могат да издават и - които ви позволяват да отпишете дълг, без да фалирате.

Но на филистимско ниво понятието „инвестиционен заем“ понякога се разбира като частен заем, който може да се използва за инвестиция. Връщаме дълга към банката, останалото задържаме за себе си. Струва ли си? В средата на 2000-те години, когато руският пазар нарастваше средно с десетки проценти годишно, подобна тактика можеше да работи. Средната възвръщаемост на фондовия пазар обаче е под лихвите по инвестиционните заеми, което беше потвърдено след една година: на руския пазар бяха необходими осем години, за да достигне върхове отпреди кризата.

Днес има такова нещо като инвестиционен заем. Неговата същност е да вземете необходимата сума пари, за да инвестирате в проект. Това може да е откриването на фабрика или някакво предприятие.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и Е СВОБОДЕН!

Процесът на получаване на инвестиционен кредит трудно може да се нарече лесен. Отношенията между заемодателя и заемополучателя изискват определена база от знания. Особено това се отнася за кредитополучателя.

Договорът за кредит, сключен при получаване на инвестиционен кредит, има някои особености, на които трябва да обърнете внимание.

Сумите, които са на разположение при получаване на инвестиционен кредит, далеч не са малки и съответно условията са големи.

Кредитополучателят трябва да е в идеално финансово състояние и проектът трябва да е конкурентен. В противен случай финансовата институция просто ще откаже да издаде този заем.

Какво е

Инвестиционният заем е дългосрочен целеви заем, който се отпуска за конкретна програма.

Този заем има следните характеристики:

• в тази ситуация банката действа като инвеститор, който поема голяма част от рисковете;
• такъв заем може да бъде издаден само на кредитополучател с практически опит в изграждането на бизнес;
• обезпечението по кредита трябва да бъде гарантирано от ликвидния вероятен кредитополучател;
• С този заем юридическо лице може да финансира текущи цели.

В повечето случаи инвестиционен заем се издава за дълго време, така че организацията да може напълно да изпълни планираните промени и да постигне желаните резултати.

В същото време банковите организации често срещат бизнесмени наполовина и им позволяват да изберат оптималните условия за кредитиране.

Трябва да се отбележи, че за банкова организация този вид кредитиране се счита за рискован, тъй като в този случай се финансира бъдещият бизнес, който разчита само на перспективи.

Въз основа на това кредитните институции налагат доста строги изисквания към потенциалните кредитополучатели и цената често е по-скъпа, отколкото при конвенционалното кредитиране.

За да бъдете възможно най-разбрани в кредитните и финансови въпроси, трябва да разберете основните понятия. Имайки предвид, че говорим за инвестиционно кредитиране, са необходими познания, свързани пряко с този вид кредитиране.

Отпускането на такъв заем, по един или друг начин, предполага, че клиентът трябва да е грамотен и финансово разбираем. В края на краищата, за да отворите собствен бизнес, се нуждаете от необходимия багаж от икономически познания и предприемачески нюх.

Ключови понятия

И така, най-важното нещо, което един кредитополучател трябва да знае, е това. Този термин се отнася до процеса на прехвърляне на пари или други материални ресурси за временно ползване.

Участници в процеса са две страни – заемодател (кредитор) и кредитиран (кредитополучател, длъжник).

Заемодателят поема задължението да върне заема с плащане на лихва в рамките на ясно определен период от време.

Ако това не се случи, кредитополучателят е длъжен да понесе гражданското право, а в някои случаи и наказателното право.

Всички правила, които и двете страни трябва да спазват, се намират в договора за заем. Този документ се счита за основен в процеса на кредитиране.

Договорът за заем всъщност означава споразумение между двете страни, според което заемодателят трябва да заеме пари на заемополучателя в размера и при условията, посочени в договора, а заемателят трябва да върне получените пари и лихвата на банка за тяхното използване.

Този заем се счита за целеви и е предназначен за развитие на следните организации:

• среден и малък бизнес;
• търговски дружества;
• селскостопански и други институции;
• големи производствени фирми.

Също така, инвестиционен заем ви позволява да закупите и реализирате:

• търговски недвижими имоти;
• или друго оборудване, необходимо за развитието на предприятието;
• ремонт на офисни, производствени помещения и лаборатории;
• въвеждане на по-модерни технологии.

Също така, такъв заем ви позволява да издавате заеми в друга финансова институция. Всички инвестиционни заеми могат да бъдат разделени на три вида:

Инвестиционните кредити също се делят на видове, в зависимост от това кой и за какво се предоставя.

Разпределете банкови (които от своя страна имат еднократни заеми, кредитни линии и подписване), държавни (лизингови) заеми и емисии на облигации. Това са банковите заеми, които най-често се издават от кредитополучателите.

Еднократната кредитна линия предполага незабавно кредитиране на цялата сума на клиента, чието плащане се извършва месечно анюитетно, на равни вноски (сумата на дълга и лихвите се плащат отделно) и съгласно индивидуално определен график за погасяване на кредита.

Кредитната линия ви позволява да заемате пари само когато имате нужда от тях (използвайки кредитна карта). Подписването ви позволява да получите необходимата сума пари чрез обратно изкупуване на облигации.

Законодателната рамка

Кредитирането се счита за една от онези дейности, които са строго контролирани от закона.

Всички основни правила за извършване на тази финансова транзакция, както и правата и задълженията на участниците в такава транзакция са разписани в съответните регулаторни правни актове.

Някои нечестни финансови институции не се придържат към членовете, като по този начин заблуждават кредитополучателя и изискват от него да извърши действия, които не са предвидени от закона.

Граждански кодекс Руска федерацияот 30 ноември 1994 г. се счита за основен за кредитирането в Русия.

Всички банки, компании за микрофинансиране и други кредитни организации, без изключение, се ръководят от него.

Седемнадесет члена от този кодекс съдържат всичко, което играе важна роля при получаването на заеми, като се започне от условията за издаване на заем и се стигне до информация за отговорността в случай на нарушение на правилата на договора.

Федералните закони също не трябва да се пренебрегват:

Федералният закон „За потребителския кредит“ от 21 декември 2013 г. № 353-FZ урежда отношенията, които възникват във връзка с предоставянето на заем на физическо лице за цели, които не са свързани с предприемачеството, въз основа на договор за заем.

Договорът за кредит се състои от общи и индивидуални условия. Договорът е съставен в писмена форма и съдържа всички условия на кредита.

Как да получите банков инвестиционен заем

Не всеки кредитополучател може да кандидатства във финансова институция, за да получи инвестиционен заем.

Това се дължи на факта, че само човек с опит в правенето на бизнес може да получи инвестиционен заем. Инвестиционният заем предполага доста голям паричен заем с дълъг период на погасяване.

Клиент, който желае да получи такъв заем, трябва безусловно да отговаря на следните изисквания:

• да е в бизнеса поне една година;
• организацията трябва да се намира в региона, където се намира кредитната институция;
• задължително условие за принос под формата на собствена или чужда собственост.

В същото време кредитополучателят трябва да е пълнолетен гражданин на Руската федерация, да има стабилен източник на доходи и чиста кредитна история.

Отличителна черта на инвестиционното кредитиране е проверката не само на самия клиент, но и на неговия проект, в който той иска да инвестира пари. На първо място се оценява неговата конкурентоспособност.

Различни финансови институции издават инвестиционни заеми при условия, които се различават един от друг. Но е възможно да се формират общи условия за издаване на такива заеми.

Общи условия за отпускане на инвестиционни кредити:

Правилността на договора

Съставянето на договор при получаване на инвестиционен заем се различава от договор за заем, сключен при получаване на всеки друг заем.

Това се дължи на факта, че този вид кредитиране включва много сложности, на които трябва да се обърне специално внимание.

Споразумението, подписано от участниците в процеса, трябва задължително да се състои от клаузи за предоставяне на заем, за приспадане на лихва за използване на заемен продукт и за периода на заема.

Също така трябва да съдържа информация за възможностите и условията на плащане, за условията за изпълнение на договора, за отговорността на страните, за документи, потвърждаващи залога и.

Нарушаването на такова споразумение, както и стандартен договор за заем, заплашва със сериозни последици и за двете страни. Ето защо е необходимо да се следи отблизо изпълнението на условията по кредита, по-специално сроковете за погасяване.

Необходими документи за кредитополучателя

Изискванията за пакет документи за получаване на инвестиционен кредит също са много по-строги, отколкото при кандидатстване за стандартен кредит. Много е важно да предоставите не само необходимите документи, но и правилно разработен бизнес план.

Тя трябва да докаже конкурентоспособността на този проект. Много банки вземат решения въз основа конкретно на.

Но това изобщо не означава, че бизнес планът е единственият документ, който трябва да бъде представен на финансова институция.

Трябва също така да предоставите инвестиционен заем, като посочите:

• размера на кредита;
• удостоверение за регистрирана фирма;
• счетоводен отчет за дейността на дружеството за последно;
• фотокопия на паспортите на кредитополучателя и всички, които участват в проекта (по-специално главния счетоводител);
• документ, потвърждаващ правото за извършване на бизнес;
• учредителни документи.

Някои банкови институции могат да поискат допълнителни документи по свое усмотрение.

Важен фактор за жизнеспособността на всяко предприятие е константата приток на капитализа развитие и разширяване, а оттам и търсене на надежден партньор и инвеститор. За да се движи бизнес от земята, е необходима програма за дългосрочни инвестиции в бизнес проекти и следователно идеалното решение за предприятие в този случай е инвестиционен заем.

Инвестиционен кредит като пълно партньорство

Инвестиционен кредит- строго насочен, може да се получи само за конкретен проект и определени цели на малки и средни предприятия, селскостопански предприятия и търговски фирми.

Кредитиране на инвестиционни проекти - начин решава много проблемипредприятия и имат различни цели:

• закупуване на оборудване и модернизация на производството;
• нови проекти и разширяване на производството, въвеждане на нови технологии;
• развитие на земята;
• покупка на недвижими имоти, СМР, основен ремонт;
• придобиване на интелектуална собственост;
• обучение на служители или персонал.

В ситуация на такъв заем предприятие и финансова институция стават пълноправни партньори в кредитирането на конкретен проект, тъй като и двете се интересуват от печалба и се очаква сътрудничеството да бъде дългосрочно. И така, предлага на юридически лица и бизнесмени в Москва и региона инвестиционни заеми за различни цели за период от до 20 години . В същото време размерът на инвестиционния заем може да бъде много солиден - до 1 милиард рублимаксимум, а кредитирането е възможно както в рубли, така и в еквивалент в чуждестранна валута. Лихвеният процент по договора за заем няма да надвишава рентабилността на проекта и ще бъде от 9% .

Комбинацията от нисък лихвен процент по кредита и дълъг период на погасяване предоставя отлична възможност на компанията да реализира всеки, дори и най-амбициозния проект за модернизация на производствените мощности в Москва и Московска област. Бинкор предоставя на своите партньори възможност за гратисен период за погасяване, когато през периода на развитие на инвестицията и периода на изплащане на проекта, кредитополучателят плаща на кредитора само лихва по кредита, а плащанията по главницата се отлагат за определен период .

Как да получите инвестиционен заем

Тъй като дългосрочният заем е риск за финансовата институция, основното условие, което се изисква от кредитополучателя (освен ликвидността на обезпечението и положителния дългосрочен опит в развитието на бизнеса) е внимателно разработен проект, обоснован с икономически изчисления с ясно четими финансови цели и прогнозирана доходност. Ако вашата инвестиционна програма и бизнес проект са добре разработени и показват добри перспективи, това може значително да повлияе на условията по кредита, който кредиторът ще ви предложи.

В допълнение, за успешното сключване на инвестиционен договор може да е необходимо:

• финансова вноска по инвестиционен кредит - първоначална вноска, чийто размер се договаря индивидуално;
• в миналото - успешен опит в реализиране на инвестиционни проекти;
• анализ и оценка на конкурентоспособността и търговската привлекателност на проекта, инвестиционните рискове и рентабилността;
• гаранция или залог на имущество.

Инвестиционен кредитпредоставя на предприемачите много предимства. Ако вашият бизнес проект е успешен, амбициозен и перспективен, то заем срещу него в Бинкор е реален получават до 1 милиард рубли. Огромен плюс на такава инвестиция е срокът до 20 години, това прави възможно изплащането на дълга с малки плащания, особено като се вземе предвид гратисният период за погасяване, и успешното изпълнение на проекти, извеждайки предприятието на ново финансово ниво на технологично развитие и др. високо ниводоходност.

Всякакви въпроси по темата за инвестиционното кредитиране можете. Оставете заявка и обсъдете всички нюанси с представител на Binkor в удобно за вас време.

Съдържание [Покажи]

Инвестиционно кредитиране- банкова услуга, кредит, който може да се използва за подобряване на съществуващо производство, разширяване на бизнеса, както и за реализиране на нови проекти. Популярността на тази форма на заем нараства с всеки изминал ден: кредитополучателите се подкупват от сравнително ниски лихвени проценти и дълъг период на изплащане (банките са готови да изчакат, докато компанията достигне точката на рентабилност - срокът на заема може да надхвърли 10 години) , самите кредитори са привлечени от безрисковата сделка, тъй като ако фирмата се окаже неконкурентоспособна, банката може да вземе имуществото му и да го продаде на търг, като върне заетата сума изцяло или поне по-голямата част от нея (не- текущите активи се прехвърлят на банката, докато проектът започне да се изпълнява). Индустриалните компании (строителство, селско стопанство, иновации) най-често прибягват до инвестиционно кредитиране - за тях това е най-достъпният и евтин начин за повишаване на ефективността чрез модернизиране на оборудването. Няма ограничения за правната форма и други характеристики - в момента не само акционерни дружества, но и индивидуални предприемачи и дори обикновени граждани, които мечтаят за собствен бизнес, могат да разчитат на инвестиционен заем.

Характеристики на инвестиционния заем

Инвестиционното кредитиране е един от елементите на държавната подкрепа за малкия и среден бизнес, така че почти всички заеми се финансират от държавни банки (включително Руската банка за развитие и Внешэкономбанк). За търговските банки такова дългосрочно кредитиране е просто нерентабилно (и много от тях изобщо не са в състояние да го направят). Инвестиционното кредитиране има редица характеристики:

• За разлика от стандартното кредитиране на физически лица, банката изобщо не проверява кредитополучателя, а конкурентоспособността на неговия проект, поради което основният документ, който влияе върху одобрението на банката, е предпроектно проучване - проучване за осъществимост на мерките.
• Инвестиционният кредит подлежи на ограничения за банката. По този начин банката не може да изисква процент, който надвишава рентабилността на проекта, и да предоставя заем за период, по-кратък от периода на изплащане на проекта (желанието на предприемача да изплати заема възможно най-рано може да изиграе лоша шега с неговия бизнес ). Наличието на такива ограничения кара банките да се отнасят още по-внимателно към проверката на предпроектното проучване и инвестиционния проект.
• Предприемачът може да използва гратисния период на погасяване, тоест да плати само лихвата по заема, без да намалява основната част на дълга. Той започва да изплаща изцяло кредита след пускането на обекта в експлоатация.
• Инвестиционните кредити са строго целеви. Средствата се изразходват изключително за реконструкция или модернизация. За да се гарантира, че парите не са „оставени“ за други нужди, кредиторите внимателно следят. В някои случаи кредитните организации дори помагат на самите предприемачи във финансовите изчисления, за да организират навременното получаване на месечните плащания.

Разновидности на инвестиционния заем

Има няколко вида инвестиционни заеми: В първия случай (проект) се взема заем за реализиране на напълно нов проект, изчисляването на рентабилността на който се прави с оглед на необходимостта от плащане на месечни вноски. Заеми за разширяване са необходими на предприятия, които работят повече от една година - с негова помощ те решават проблемите с разширяването, откриването на клонове и модернизирането на оборудването. Кредитът за строителни организации се отпуска в отделен изглед, тъй като за да го получи, кредитополучателят трябва да предостави повече документи (например разрешение за строеж).

Формуляри за инвестиционен кредит

Инвестиционното финансиране може да има голям брой форми, всяка от които допълнително се разделя на подвидове. Схематично това може да бъде представено по следния начин: В детайли разглеждаме само банкови заеми, тъй като предприемачите най-често се занимават с тях. Най-простата форма е еднократен заем. Банката превежда договорената сума по личната сметка на предприятието и взема месечен процент от предприемача. В същото време кредитополучателят може да изплати по различни начини:

• Анюитет. Този метод е познат на всеки, който някога е вземал заем. Месечната такса се изчислява предварително и не може да се променя.
• Плащане на основния дълг на равни траншове. Кредитополучателят погасява основната част от дълга и лихвите по него отделно един от друг.
• Индивидуален. Лихвите се изплащат ежемесечно, а основният дълг се погасява по предварителна договореност с банката.

Кредитната линия е по-малко популярна, но много по-изгодна форма. Основното е, че кредитополучателят не използва кредитни средства през цялото време, а получава необходимата сума, когато има нужда от нея. Аналог на кредитна линия е обикновена кредитна карта. Кредитните линии също са различни:

• просто. Кредитополучателят използва средствата на банката еднократно за определен период.
• револвер. Кредитополучателят може да изплати съществуващия дълг (или част от него) и отново веднага да вземе кредитни средства.
• Онколная. Въведен е лимит за кредитополучателя, като той може да използва средствата както пожелае, до достигането му.
• Изпълнител. Банката открива сметка на кредитополучателя според вида на счетоводния баланс (актив-пасив). Веднага щом парите се появят по тази сметка, те веднага се отписват за изплащане на дълга.

подписване- метод на кредитиране, когато средствата се прехвърлят на клиента чрез обратно изкупуване на емисии облигации, за които кредитополучателят е емитент. По правило само тези ценни книжа, които имат плаващ лихвен процент, който е в корелация с паричните метали, като златото, стават обект на поемане. Отделно е необходимо да се отбележи лизингът - сравнително ново явление за руския пазар. Лизинг- форма на лизинг на оборудване, което може да бъде обратно изкупено в края на лизинговия период. Лизингът е особено препоръчителен за млади компании, които все още не са се установили на пазара: ако бизнесът се окаже неефективен, наетото оборудване може да бъде върнато. Закупените машини ще трябва да бъдат продадени и то доста евтино - вероятно нещастният предприемач ще остане с големи дългове.

Изисквания към клиентите

Както вече споменахме, изискванията за кредитополучател на инвестиционен заем са малко по-различни от тези за обикновен кредитополучател. Задължително:

• Наличие на реално осъществим инвестиционен проект. Ето защо за организациите, занимаващи се с иновации, е доста трудно да получат инвестиционен заем - банките са скептични към новите разработки.
• Предпроектно проучване и бизнес план. В предпроектното проучване целите на инвестиционния заем и етапите на изпълнение на проекта трябва да бъдат описани възможно най-подробно. Освен това предпроектното проучване трябва да съдържа счетоводните данни на фирмата за последните 3 години (ако фирмата е съществувала).
• С положителна кредитна история. Добрата репутация е голям плюс за кредитополучателя. Освен това банките първо вземат предвид опита на клиента в изплащането на инвестиционни заеми и едва след това - като обикновен кредитополучател.
• Инвестиция на собствени средства. Някои банки изискват 50% от стойността на проекта от клиента, но това е максимумът. Инвестирайки парите си, кредитополучателят доказва, че самият той вярва в осъществимостта на проекта.

Как банката извършва плащания?

За да определят условията на инвестиционното кредитиране, банките използват същите формули. Например, срокът на заема се изчислява по следната формула: Ci = Cp + Pp + Pk, където от своя страна Pk = K / (Pr + A). В тази формула Cp е периодът на изпълнение на проекта, Pp е гратисният период, Pk е периодът на погасяване на кредита. Във втората формула K е сумата на заема (заедно с лихвата), Pr е годишната сума на печалбата, която ще бъде насочена за изплащане на дълга, A е годишната сума на амортизацията. Банката оценява ефективността на инвестиционния проект по следните показатели:

1. Инвестиционният доход е най-важният показател, от който основно зависи размерът на месечното плащане. Изчислява се така:

PV = ∑n (Pk / (1+r) ^ n) Тази формула съдържа следните стойности: Pk – годишен доход, n – инвестиционен период, r – дисконтов процент.

1. Индекс на възвръщаемост на инвестициите (RI). Счита се, както следва:

PI = PV / ∑n IC, където IC е сумата на първоначалната инвестиция. Този показател показва какъв доход има от единица инвестирани средства. Решението за отпускане на заем се взема, ако RI е по-голям от нула, следователно проектът е печеливш.

1. Период на изплащане на инвестицията (PP). Формулата е:

PP = ∑n IC / Pl, където Pl е средният доход през годините. Въз основа на тази формула се определя и срокът на кредита.

Какви документи трябва да се предоставят на банката?

Освен вече описаните документи, за да получите инвестиционен кредит са ви необходими: 1. Заявление за получаване на парична сума. 2. Учредителни документи на дружеството (например устав). 3. Разрешение за извършване на дейности (от значение за строителството). 4. Копия от паспортите на ръководителя и главния счетоводител, трудов договор, сключен с ръководителя, както и протокол за назначаване на ръководителя на длъжността. 5. Счетоводни отчети на дружеството за последните няколко години. 6. Удостоверение за регистрация на фирмата. Този пакет от документи е основен. Банките могат също да налагат индивидуални изисквания към кредитополучателя.

Днес финансовите институции предлагат няколко вида заеми. Най-разпространеният от тях е кредит с инвестиционна цел. Това е заем, издаден на физически лица и фирми за дългосрочен период. Средствата отиват за развитие на производството, изпълнение на проекти за реконструкция на оборудването, тоест подобряване на дейността.

Общи понятия

Инвестиционните заеми са заеми, отпускани от банките на физически и юридически лица за изпълнение на конкретна инвестиционна програма. С негова помощ компанията решава следните задачи:

• придобиване на нови машини и съоръжения;
• финансиране на модернизацията и реконструкцията на производствените мощности;
• получаване на пари за строителство и ремонт на сгради.

важно! Кредитният метод за финансиране на инвестиционни проекти е възможност не само за разширяване на съществуващите дейности, но и за тяхното преоформяне.

Използването на заем в инвестиционни дейности в тяхната работа може да позволи:

• индивидуални предприемачи;
• малък и среден бизнес;
• големи производствени индустрии;
• търговски организации;
• земеделски предприятия и др.

Тоест всеки има право да получи такъв кредит.

Изгодно ли е за банката

Такива инвестиционни операции на кредитните институции са много рискови, тъй като разпределението на средствата за бъдещ бизнес се извършва само въз основа на предположенията на кредитополучателите и тяхната визия за бъдещето. Това доведе до факта, че банките поставят високи изисквания към потенциалните кредитополучатели. В същото време лихвите по инвестиционните кредити са значително по-високи в сравнение с конвенционалното кредитиране. Основните стъпки на кредитополучателя за получаване на заем:

1. Написване на бизнес план с подробни изчисления за изпълнение на проекта, с широка описателна част. Той посочва целта на заема, времето на проекта, резултатите, които предприемачът очаква да получи в процеса на изпълнение на проекта и в края му.
2. Оформяне на пакет документи, който освен горния финансов документ включва всички учредителни документи, финансови отчети за последните няколко години.

Използването на кредитни и инвестиционни дейности на банките предполага изпълнението на следните условия:

• поне една година съществуване на фирмата (периодът зависи от конкретната банка: една или две години);
• предприятието трябва да се намира и да работи в региона, в който се намира кредитната институция;
• компанията трябва да има залог (това може да бъде недвижимо имущество, превозни средства, оборудване, оборотни средства, произведени продукти). Ако обезпечението не е достатъчно, банката има право да поиска поръчител.

Какви са условията за инвестиционни кредити?

Заем за инвестиционни цели се издава само след като кредиторът вземе положително решение, което се предшества от задълбочена проверка на кредитополучателя. Като цяло списъкът с условия изглежда така:

1. Такива заеми се получават както еднократно, така и под формата на кредитна линия.
2. Издадената сума обикновено е в диапазона от 500 до 40 000 хиляди рубли. Има възможност за получаване на кредит в чуждестранна валута.
3. Инвестиционни граници на кредита: от 3 до 10 години. Понякога срокът се удължава до 15 години.
4. Инвестиционни кредити: процентът по тях е в диапазона от 10 до 18% годишно.
5. По време на издаването на заем банката в повечето случаи взема комисионна за издаване на заем (размерът му варира от 0,5-2% от издадената сума).
6. Избор на метод за погасяване на кредита: анюитетни плащания или изготвяне на индивидуален график.
7. Възможно е отлагане на началната дата на погасяване на кредита до 6 месеца.

важно! Инвестиционният заем е привличане на средства за цели, които допринасят за подобряване на дейността на компанията. Необходим е дълъг период от време, за да може организацията напълно да осъществи планираните промени и да започне да печели. Банките често помагат на предприемачите, като предлагат оптимални условия за кредитиране и съвети как да харчат пари разумно.

Методи за оценка на кредитополучателите

Международна класация

Разберете инвестиционен кредит: какво е невъзможно без определяне на инвестиционни рейтинги. Това е становище относно кредитоспособността на кредитополучателя да изпълнява задълженията си по кредита. Становището се основава на международна сравнителна база и се състои от:

• рискът, който може да възникне в резултат на всякакви негативни действия на правителствата;
• рискове, свързани със страната, в която компанията се намира и възнамерява да работи. Рисковете са свързани с възможни колебания във валутата, в която е издаден заемът.

Кредитният рейтинг е мнение, което показва обхвата на неговото използване. По този начин има застрахователни рейтинги за финансова стабилност, рейтинги на контрагенти за различни транзакции, кредитни рейтинги на компании и държави.

Национално класиране

Това е способността на длъжника да изпълнява кредитните си задължения в сравнение със същите критерии за други предприятия в бранша. Единствената разлика от международния рейтинг е, че сравнението се извършва в отделна държава, като се вземат предвид всички рискове от правенето на бизнес в нея. В национален мащаб рейтингите се основават на анализ на кредитния риск на големите кредитополучатели, включително правителството, в рамките на същата държава. В крайна сметка:

• най-висока оценка се дава на най-стабилните компании;
• нито един потенциален кредитополучател, дори правителството, няма да получи най-висок резултат, ако има шанс за неизпълнение спрямо най-кредитоспособните компании.

важно! Най-често срещаната организация, която формира международни инвестиционни и кредитни рейтинги, е Stan-dard & Poor's. Формира оценки както за цялата компания, така и за конкретна стъпка (емитиране на облигации, изпълнение на голям проект и др.).

Въздействие на инвестиционните процеси

Разгледайте инвестиционните процеси и тяхното въздействие върху заемите. Инвестиционен процес се нарича дейността по увеличаване на националния капитал от страна на участниците във възпроизводствения процес. Той пряко влияе върху динамиката на икономическата система. Тези процеси пряко засягат както кредитоспособността на кредитополучателите, така и способността на банките да отпускат заеми. Нека подчертаем факторите, които влияят върху възможността за получаване на инвестиционен заем:

• финансово-икономически;
• научно-технически;
• социални;
• политически;
• научен;
• юридически;
• демографски.

В рамките на икономическите фактори се отделя данъчната тежест на фирмата; неразвитост и ниска надеждност на банковата система, високи цени на енергията; инфлация. Разслоението на населението, ниският жизнен стандарт, липсата на значителна прослойка от средната класа, корупцията и повишената криминализация също влияят негативно на инвестиционната дейност и процеси. Всичко това се отразява негативно на националния и международния инвестиционен кредит. Като се има предвид правните фактори, ние отделяме:

• липса на развита нормативна база;
• частно коригиране на законодателството;
• ниско ниво на прилагане на законодателството.

Какво влияе положително на инвестиционния процес и съответно на процеса на издаване на инвестиционен заем:

• стабилизиране на националната валута;
• усъвършенстване на банковото законодателство и цялата система;
• увеличаване на доходите на гражданите;
• подобряване на ИТ индустрията.

важно! Акционерното законодателство, регулиращо инвестиционната дейност на кредитните институции, насочва тяхната работа на фондовия пазар. Това допринася за нарастването на паричното предлагане и увеличава способността на банката да издава инвестиционен заем.

Обобщаване

Инвестиционните заеми са заеми за изпълнение на конкретна цел, издадени за дълъг период от време. С тяхна помощ финансовите институции участват активно в укрепването на икономическата система, тъй като заемът ще се използва за подобряване на производството (както и за неговото създаване или разширяване и т.н.). По този начин заемът за инвестиционни цели е инвестиция в икономиката на страната и нейното подобряване.

Ръководството на повечето предприятия ясно осъзнава необходимостта от модернизиране на производството, но не всички разполагат с достатъчно средства за пълното му реализиране. Когато не е възможно да достигнем ново ниво на печалба чрез въвеждане на иновации и обновяване на производствените мощности, използвайки собствени ресурси, инвестициите могат да помогнат. кредитиране. Това е най-доброто решение за предприятия, които трябва да подобрят качеството на продуктите и да реорганизират производството.

Какво е инвестиционен заем?

Като банков продукт за юридически лица, инвестиционният заем е дългосрочен целеви заем, издаден за конкретна инвестиционна програма. Сумата на транзакцията за този вид заем може да възлиза на стотици милиони рубли и това обстоятелство естествено доведе до отличителни чертиинвестиционен заем:

• в този случай банката действа като инвеститор, поемайки повечето от рисковете, свързани с изпълнението на проекта;
• такъв заем може да бъде издаден само на кандидат с реален практически опит в изграждането на успешен бизнес;
• задълженията за обезпечение по кредита трябва да бъдат обезпечени с ликвидното имущество на потенциалния кредитополучател;
• с помощта на такъв заем юридическо лице може да финансира текущи цели, включително отделно.

Кой може да използва този вид кредитиране на юридически лица?

Инвестиционен кредитПо правило се предоставя на следните категории кредитополучатели:

• малък и среден бизнес;
• големи производствени компании;
• търговски дружества;
• земеделски и други предприятия.

Инвестиционният заем позволява на предприятието да реши повечето от важните задачи, които изискват допълнително финансиране. Между тях:

• придобиване или изграждане на търговски недвижими имоти;
• закупуване на превозни средства или ново оборудване;
• ремонт/преустройство на офисни, производствени или други помещения;
• въвеждане на иновативни технологии;
• подобряване на модела на управление на предприятието;
• рефинансиране на заеми другаде банкаи т.н.

Трябва да се отбележи, че за банк вид кредитиранесе счита за доста рисковано, тъй като в този случай всъщност има финансиранебъдещ бизнес, базиран само на перспективи. Въз основа на това кредитните институции налагат доста строги изисквания към потенциалните кредитополучатели, а цената на заемните средства често е по-скъпа, отколкото при конвенционалното кредитиране.

Изисквания към кредитополучателя, представени от руските банки

И така, инвестиции кредит- Това е дългосрочен целеви заем за голяма сума, така че банката се нуждае от основателна причина за издаването му. Най-често първата стъпка на кредитополучателя е изготвянето и представянето на банката на инвестиционна програма (т.нар. предпроектно проучване), в която ясно се посочват целта на финансирането, очакваният срок на изпълнение на проекта и очакваният краен резултат. В допълнение, за получаване на инвестиционен заем е необходим разширен набор от документи, който, наред с други неща, включва бизнес план и финансови отчети на компанията кредитополучател за последната година. Сред общите предпоставки за получаване на този вид бизнес Финансив руските банки трябва да се отбележи следното:

• животът на бизнеса от година или две (в зависимост от конкретната кредитна институция);
• местоположението на предприятието в района на присъствие на банката;
• наличието на обезпечение, което може да бъде корпоративно или лично имущество (транспорт, недвижими имоти, оборудване), както и стоки, оборотен капитал. При липса или незначителност на собствените активи на юридическото лице може да се изисква гаранция.

Условия за отпускане на инвестиционен кредит

Преди да вземе положително решение, кредиторът трябва да проучи подробно информацията за всеки отделен кредитополучател, след което кредитът се издава при индивидуални условия, които зависят от финансовите и икономическите параметри на финансирания проект. В най-обобщен вид списъкът на тези състояния е следният.

1. Кредитите от този вид могат да бъдат както еднократни, така и под формата на кредитна линия.
2. Сума - от 500 000 до 40 000 000 рубли (възможен е еквивалент във валута).
3. Срокът на заема е 3-10 години, в някои случаи до 15 години.
4. Лихвен процент от 10 до 18% годишно.
5. Банката може да начисли еднократна комисионна при отпускане на кредит от 0,5 до 2% от сумата на кредита.
6. Погасяването на кредита се извършва чрез анюитетни плащания или по индивидуален график.
7. Има възможност за разсрочване на погасяването на главницата до шест месеца.

Трябва да знаете, че в по-голямата част от случаите инвестиционен заем се издава за достатъчно дълъг период, така че предприятието да може напълно да изпълни планираните промени и да постигне желаните резултати. В същото време банките често срещат предприемачите наполовина, предоставяйки възможност за избор на оптимални условия за този вид бизнес кредитиране, както и реална помощ за правилното използване на заемните средства.

Инвестиционното кредитиране не е идентично с дългосрочното, но включва и по-дълъг период на използване на кредитните ресурси, за разлика от краткосрочните заеми за попълване на оборотни средства.

На първо място, инвестиционното кредитиране се характеризира с наличието на финансиран проект, нов или вече съществуващ, за чиято реализация или развитие са насочени кредитните ресурси, привлечени от предприятието-кредитополучател. В същото време банката инвеститор реално поема част от рисковете, свързани с изпълнението на финансирания проект. И резултатът от взетото решение в полза на кредитирането на проекта съответно зависи от планираните приходи от изпълнението на проекта. По този начин със сигурност се вземат предвид текущото финансово състояние на предприятието, размерът на печалбата, динамиката на растеж на показателите, стабилността, платежоспособността, платежоспособността на предприятието, но самият инвестиционен проект също е от немалко значение. При кредитирането на инвестиционен проект се обръща специално внимание на прогнозирания резултат, на планирания "изход" от реализацията на проекта "в живота".

В същото време, което е особено важно за кредитополучателите, привличането на дългосрочни ресурси не намалява лимита на кредитните суми за попълване на оборотния капитал, т.е. предприятието кредитополучател има възможност отделно да финансира инвестиции и текущи цели.

Инвестиционното кредитиране традиционно се разделя на директно инвестиционно кредитиране, проектно финансиране и финансиране на строителни проекти. Всяка посока заслужава отделно разглеждане.

Инвестиционното кредитиране включва инжектиране на дългосрочни (дългосрочни) пари в предприятие, което е най-близо до концепцията за дългосрочно кредитиране. Това направление е по-малко рисково, тъй като се взема предвид действителното представяне на предприятието за анализирания период, изграждат се прогнозни показатели, включително без да се отчита изпълнението на проекта, тъй като ако предприятието продължи да се занимава с текущи дейности по при същите обстоятелства и в същото време би платил разходите по инвестиционния заем. По правило преоборудване, обновяване на дълготрайни активи, придобиване на допълнително оборудване, разширяване на автомобилния парк или парка от оборудване, придобиване и пускане на друга подобна линия оборудване, закупуване на друг магазин и подобно разширяване на текущите дейности са подходящ за тази посока. Това означава, че предприятието продължава да се движи в обичайната посока или, ако отвори нова посока, тогава само ако е възможно да покрие всички рискове с печалбата, получена от текущи дейности.

Финансирането на проекти е областта на кредитирането, при която рисковете от финансирането на проекта се поемат частично от банката кредитор, тъй като тя трябва да финансира проект, който не се е състоял, а изчисляването на изплащането на проекта се основава на очакваното ползи от проекта. Съответно предприятието възнамерява да се уреди с банката кредитор за заема за сметка на приходите, получени от изпълнението на проекта. Проектното финансиране включва нови самоподдържащи се направления на дейност за съществуващо предприятие или създаване на ново предприятие, ново производство. Банката-кредитор може дори да стане пряк инвеститор на предприятието, тоест да инвестира директно в неговия уставен капитал, ако очаква да увеличи паричните потоци на компанията в бъдеще и съответно да получи печалба от своите инвестиции.

Финансирането на строителни проекти е предоставяне на заеми за изграждане на жилищни, търговски и промишлени съоръжения. По правило банката финансира строителен проект, ако има готов пакет от необходимите първоначални разрешения за строително-монтажни работи, одобрени проектни оценки и регистриран поземлен имот (право на дългосрочен наем или собственост). Тоест банковото финансиране се привлича на инвестиционния етап на проекта, когато подготвителният етап на проекта, проектирането и други подготвителни работи вече са извършени без участието на банката. В тази насока изискванията за дела на инвестицията на предприятието кредитополучател в изпълнението на проекта на собствени средства са най-високи. При разглеждане на проекта се изчислява икономическият ефект от предлаганото използване на строящите се площи, дали те ще бъдат отдадени под наем или ще се реализират допълнително.

Основните изисквания на банката към кредитополучателя

Кредитирането на инвестиционни проекти изисква добре дефиниран бизнес план, проучване за осъществимост и всъщност договори (споразумения, сделки), предвиждащи доставка на закупен имот, извършване на необходимата работа.

Разбира се, кредитополучателят, а в някои случаи и фирмата поръчител, трябва да има стабилно финансово състояние, да може да обслужва и погасява кредита своевременно.

Банката не поема изпълнението, или по-скоро финансирането на проекта, сто процента, изисква се задължителният дял от инвестицията на кредитополучателя от собствените му средства, който варира от двадесет до петдесет процента от общата стойност на проекта. В същото време е възможно да се компенсират вече направени инвестиции от кредитополучателя на етапа на подготовка на проекта, но периодът за извършване на такива инвестиции може да бъде ограничен. Например само средствата, изразходвани от предприятието за изпълнението на проекта не по-рано от последните шест месеца, ще бъдат приети за счетоводство като собствени инвестиции.

Инвестиционното кредитиране, както и други видове банково кредитиране, предполага наличието на обезпечение, т.е. заемите се предоставят срещу ликвидно обезпечение.

При разглеждане на проект се взема предвид опитът на инициатора на проекта в изпълнението на подобни проекти. Този фактор не е решаващ, но увеличава вероятността от положително решение на банката за отпускане на кредит.

Предприятията, свързани (взаимосвързани) с кредитополучателя, се анализират задължително.

Основните условия за инвестиционно кредитиране са малко по-различни от краткосрочните заеми:

Желание за инвестиране на собствени средства в проекта или документиране на направените инвестиции;
- месечно погасяване на лихвата (рядко тримесечно), но е възможно и леко забавяне на плащанията;
- срок на заема до седем, в някои случаи до десет години, особено ако кредитополучателят изпълнява проект с държавна подкрепа. Периодът на изплащане на инвестициите не трябва да надвишава периода на заема;
- графикът за погасяване на дълга се съгласува с кредитополучателя и зависи пряко от параметрите на финансирания проект;
- необходимо е обезпечение;
- заем се предоставя както в рубли, така и в чуждестранна валута (ако например вносно оборудване е закупено в чужбина);
- различни начини на кредитиране са приемливи в зависимост от спецификата на проекта;
- може да бъде предоставен заем за финансиране на предишни разходи или рефинансиране на съществуващ дълг към други кредитни институции, привлечени за финансиране на инвестиционни разходи.

Рискове от скрито кредитиране на инвестиционни проекти от краткосрочни източници

В случай на привличане на краткосрочни заеми с очакване за последващо удължаване или „презаемане“ (тъй като „късите“ заеми са по-лесни за получаване, по-малко документи и т.н.) за финансиране на дългосрочни цели, кредитополучателят бяга рискът да не получите заем при същите условия в бъдеще или, още по-опасно, да ви бъде отказан следващ заем.

В случай, че целите на предприятието съответстват на привлечените инвестиции, както по отношение на качеството, така и по отношение на времето, кредитополучателят получава гарантирана неизменност на условията за кредитиране за периода на проекта (при условие, че няма форсмажорни обстоятелства). Също така, ползата за кредитополучателя е намаляване на разходите за регистрация на обезпечение (особено изискващо регистрация) по дългосрочни договори за заем в сравнение с краткосрочните, които изискват плащане за регистрация на всяка тежест. Освен това при дългосрочно инвестиционно кредитиране се намаляват организационните разходи, разходите за труд и време за събиране на документи за обработка и удължаване на краткосрочни кредити.

Не е тайна, че повечето заеми за населението се издават от банкови организации. Въпреки привлекателността на офертите за кредитиране от банките, самата процедура съдържа редица клопки. Кредитополучателят трябва да има добра кредитна история, официална работа и да отговаря на други доста строги изисквания. В някои случаи е по-лесно да получите заем в други структури - по-специално в инвестиционни компании.

По правило инвестиционните компании са по-малко взискателни към кредитополучателите в сравнение с банките. В инвестиционните компании определено не изискват предоставянето на много сертификати, които се изискват от банковите институции. Освен това в повечето случаи кредитополучателят може да не обясни за каква цел се нуждае от парите. Основното условие е потвърждаване на самоличността на кредитополучателя (предоставяне на паспорт), както и представяне на документи, потвърждаващи правото на притежаване на обезпечение.

Характеристики на получаване на заем в инвестиционна компания

Основната цел на инвестиционните компании е получаването на икономически ползи. Инвестиционните компании могат да получават приходи от различни дейности: доверително управление, посредничество и кредитиране.

Същността на инвестирането в кредитиране е, че средствата се инвестират в компания, която кредитира физически лица.

Инвестиционните компании превеждат средства в определена сметка, от която се отпускат заеми. Печалбата на фирмата зависи от оборота на паричните средства.

Инвестиционните компании обикновено предоставят обезпечени заеми. Имотът, заложен при кандидатстване за кредит в инвестиционни дружества, може да остане собственост на кредитополучателя, но може и да бъде прехвърлен на дружеството. В този случай компанията става пълен собственик на обезпечението, което след връщане на средствата се преиздава обратно.

По правило заявленията за заем в такива организации се разглеждат бързо. Лихвените проценти започват от средно 10-15% годишно, заемите могат да се отпускат както за кратък период, така и за до десет години.

Кои инвестиционни компании имат право да издават заеми

Инвестиционните компании, които получават приходи от кредитна дейност, трябва да отговарят на редица изисквания.

Изискванията към фирмите са следните:

• трябва да имат официална регистрация на юридическо лице в държавни органи в съответствие с изискванията на закона;
• трябва да има собствени средства (уставен капитал) в размер, определен от стандартите за достатъчност;
• трябва да има разрешение (лиценз) за извършване на този вид дейност.

Всички нюанси по отношение на извършваните дейности трябва да бъдат отразени в уставните документи на компанията. Всяка компания определя лихвите по кредитите индивидуално, в зависимост от своята кредитна политика.

По този начин получаването на заем от инвестиционна компания често е единственият начин за бързо получаване на необходимата сума пари, без бюрократични пречки.